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寿险保费增长迅速
本月初，珠海市保险协会公布了一组数据，继去年寿险保费一度下滑之后，今年前5月全市寿险保费收入19.38亿元，同比增长8.87%。
历史资料显示，自2010年之后珠海的寿险保费收入增速一直处于下降之势，同比增幅为：26.86%、4.96%、-6.74%。
今年寿险保费的增加，背后有何原因？珠海一国有保险公司负责人透露，近几年我国寿险市场上，大额保单不断增加，保额也在不断攀高，从几十万到几百万元，不断刷新记录。尤其是今年上半年关于遗产税的话题再次变热，各家保险公司的单个保单记录也在刷新。虽然相关负责人只字不提遗产税，但也坦言，保险单本身就是资产传承的一部分，确实有不少富人购买较大额度的寿险，但很难判断客户的真实目的，“这些大额保单客户购买的产品主要是保障性产品。真正涉及财富传承的，可能每年需要投入几百万元保费，并指定受益人。”
保险公司先行受益
有保险行业业内人士分析，每一次有关遗产税的传闻出现后，保险公司都会迎来一波大额寿险保单的客户。今年年初，市场传闻深圳将试点遗产税，很快在南京、东莞、常州、唐山等城市就出现保额高达数千万元的寿险保单。今年5月底，遗产税传闻再现，武汉、沈阳等城市的大额寿险保单随之而来。
珠海一家外资保险公司的负责人认为，近几年，全国各地的企业家等富裕人群越来越重视自己艰苦创业积累的财富安全问题，他们在寻找一种好的方式实现资产的传承，同时面对未来可能开征的遗产税，他们也在做着未雨绸缪的安排。从目前看，购买大额寿险是这些人群的重要选择。
公开资料显示，友邦保险集团第一季度的新业务价值上升25%至2.91亿美元，年化新保费增长37%至7.45亿美元。2013年截止4月底友邦广东新单标准保费总额为3亿元，同比增长了7%。友邦目前的产品线结构以保障型产品为主,健康及意外伤害类产品占比达76%,其次为分红险，占比为14%。未来该公司将致力于保证保障型产品增长的同时，促进长期储蓄型产品的销售。
从寿险投保人数来看，中国人寿珠海分公司的长险客户数量已达45万人，占据珠海寿险市场“半壁江山”，每年新增保险费（长短险）约2亿元。其中福禄双喜两全保险(分红型)自面世以来，迅速得到了市场欢迎，短短几个月时间销量就已过亿元。
寿险避税是否可行？
寿险到底能不能规避遗产税？珠海一国有保险公司负责人介绍，遗产税是指当公民死亡后，政府就其遗留的财产进行征税。在人身保险中，当指定了受益人，保险事故发生时（被保人死亡），受益人取得身故保险金，身故保险金不属于被保人遗产，一般不用交纳遗产税。而当人身保险没指定受益人或受益人先于被保人死亡且没有其他受益人时，身故保险金会作为被保人的遗产，此时一般认为身故保险金要交纳遗产税，“因此想避税的，一定要写明受益人。”
在多数国家，意外险、保障型终身寿险（含两全险保障期间发生身故的）以及家族信托、慈善基金会等可以免交遗产税。在我国，可以投以大额保单的产品，多分布于年金产品、分红、万能型终身寿险。如“一张保单保三代”型保单，其投保人为家庭成员第一代，被保险人和受益人是第二代，第二代未成年前，每两年或三年领取资金，投保人自己支配使用；第二代成年后，使用权转移给他；若第二代发生风险，第三代可以领保险金；若第二代健康长寿，可以一直领生存金。
在我国2004年《遗产税法》草案中，规定了指定受益人的人寿保险金，不计入遗产总额。而在2010年8月新出的《草案》中，对其中部分内容做了修订，并且添加了新的内容。但有专家表示，对于遗产税这种影响深远的税种，在我国目前尚未建立个人和家庭财产登记制度的情况下，短期内很难实现。
来源：金羊网
编辑：见习编辑：谢芬